Come ogni anno, il mese di novembre è dedicato in Italia all’Educazione Finanziaria, una iniziativa nazionale (dal 1 al 30 novembre) pensata per promuovere la cultura della gestione consapevole delle risorse economiche.

Ma cosa s’intende esattamente con “educazione finanziaria”?

Il concetto va ben oltre il semplice “imparare a risparmiare”: coinvolge la capacità di avere consapevolezza sui propri obiettivi di vita (presenti e futuri), valutare i rischi, riconoscere le opportunità attraverso scelte informate sulle principali aree tematiche in cui ci si muove, quali la gestione del budgeting e dei rischi puri, gli investimenti (anche immobiliari), l’indebitamento, il ritiro dall’attività di lavoro, la protezione e la previdenza.

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Perché serve una norma di qualità

Perché un utente possa davvero trarre vantaggio da un percorso di educazione finanziaria, occorre che questo non sia improvvisato: servono obiettivi chiari, trasparenza, metodo e professionalità. Qui entra in gioco la UNI 11402 “Educazione finanziaria del cittadino. Requisiti del servizio”, la norma italiana che definisce i requisiti per la progettazione, la realizzazione, l’erogazione e la valutazione di questa attività ed i requisiti dei soggetti erogatori del servizio.

Grazie a questa norma, ciascun programma di Educazione Finanziaria deve essere preceduto da una accorta definizione dei ruoli, con le conseguenti responsabilità, dell’utente e dell’Educatore, al fine di identificare priorità, finalità, obiettivi, contenuti e modalità di valutazione dei risultati coerenti con il contesto definito e dunque di massimizzare l’efficacia e la trasparenza del processo.

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Educazione finanziaria: un bene sociale

Un livello di educazione finanziaria di qualità non è importante solo per le singole famiglie, ma è anche un pilastro del benessere sociale. In sostanza permette di:

• migliorare la capacità di far fronte a spese impreviste, rischi, cambiamenti (lavoro, salute, pensione);
• pianificare a lungo termine con consapevolezza (casa, istruzione, protezione, eredità, pensione);
• scegliere con cognizione di causa senza seguire “guru” del momento, pubblicità o mode — evitando quindi scelte azzardate.

L’educazione finanziaria è un investimento su sé stessi, sulla propria stabilità e su quella della propria famiglia, quando fatta secondo standard riconosciuti.

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Audit People: perché siamo impegnati

Audit People, partner di Progetto sin dall’avvio dei lavori normativi della prima edizione della norma UNI 11402, attraverso la propria attività di divulgazione, informazione e certificazione, conferma il proprio impegno a fianco dei normatori e dei protagonisti di settore. E così:

• Mercoledì 26 novembre 2025 abbiamo partecipato a un interessante incontro sul tema, organizzato da Leonardo Assicurazioni, per il quale seguiamo la certificazione secondo la norma UNI 11402, dal titolo: “Educazione Finanziaria: il valore della consulenza nell’era dell’IA”. È stata un’importante occasione di confronto sul ruolo fondamentale della consulenza “oggettiva” offerta dall’Educatore finanziario a fronte del rapido sviluppo delle tecnologie emergenti (in primis, dell’intelligenza artificiale), per garantire il corretto contesto di analisi della situazione economico-finanziaria presa in carico.
• Giovedì 4 dicembre 2025 saremo presenti a Milano alla presentazione ufficiale della nuova edizione 2025 della UNI 11402, che rappresenta un passaggio cruciale per l’aggiornamento dello standard e della visione di un servizio di educazione finanziaria che deve tenere il passo in un mondo (finanziario) che cambia rapidamente, per poter essere efficace, ma che vuole essere prima di tutto rispettoso della persona, nel rispetto dei principi dell’etica e integrità.

Con questo impegno, Audit People conferma la propria convinzione: per garantire benessere, sicurezza e sostenibilità alle persone e alle loro famiglie, non basta parlare di numeri, ma servono competenza, etica e trasparenza.

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I nostri contatti: segreteria@auditpeople.it |  www.auditpeople.it

Durante la terza assemblea annuale della Federazione per l’Educazione del Futuro (FEduF) tenutasi il 15 giugno 2023, l’educazione finanziaria è stata al centro dell’attenzione come uno dei temi chiave per il progresso e lo sviluppo delle società moderne. Con una partecipazione internazionale di educatori, esperti finanziari e professionisti del settore, l’evento ha esplorato l’importanza di fornire agli individui una solida base di conoscenze economiche per prendere decisioni informate riguardo alle proprie finanze.

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LA MANCANZA DI EDUCAZIONE FINANZIARIA: UN OSTACOLO PER LA CRESCITA ECONOMICA

Uno dei principali punti emersi durante l’assemblea è stata la constatazione che molte persone, non solo gli studenti, ma anche adulti, affrontano difficoltà nell’affrontare questioni finanziarie fondamentali.

La mancanza di educazione finanziaria può avere gravi conseguenze, sia a livello individuale che collettivo. La crescente complessità del mondo finanziario e la necessità di prendere decisioni riguardo al risparmio, agli investimenti, ai prestiti e alla pianificazione del futuro richiedono una base di conoscenze solide.

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INCORPORARE L’EDUCAZIONE FINANZIARIA NEL CURRICULUM SCOLASTICO

Durante l’assemblea, è stato sottolineato che l’educazione finanziaria dovrebbe essere considerata una competenza essenziale per ogni individuo. Si è discusso dell’importanza di integrare l’educazione finanziaria nel curriculum scolastico fin dalle prime fasi dell’istruzione. In questo modo, gli studenti avranno l’opportunità di acquisire competenze finanziarie fondamentali e sviluppare una maggiore consapevolezza dei concetti economici fin dalla giovane età.

“Non è possibile che le nuove generazioni, che nascono digitali, abbiano delle consapevolezze tecnologiche ma non delle potenzialità e responsabilità che attraverso il digitale posso affrontare”, commenta Antonio Patuelli, presidente dell’Abi.

I partecipanti all’assemblea hanno sottolineato che l’educazione finanziaria non dovrebbe limitarsi a concetti teorici ma dovrebbe anche includere esperienze pratiche. Attraverso simulazioni finanziarie, giochi educativi e progetti reali, gli studenti possono imparare a gestire un budget, fare scelte di spesa responsabili e comprendere le implicazioni delle loro decisioni finanziarie.

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FORMARE EDUCATORI E PROFESSIONISTI

Un altro aspetto cruciale emerso durante l’assemblea riguarda la formazione degli educatori e dei professionisti nel campo dell’educazione finanziaria. Per garantire un’insegnamento di alta qualità, è essenziale che gli insegnanti abbiano una buona conoscenza dei concetti finanziari e delle migliori pratiche didattiche per trasmetterli in modo efficace agli studenti.

Parallelamente, i professionisti del settore finanziario possono svolgere un ruolo chiave nell’educare le persone riguardo a tematiche finanziarie complesse. Collaborazioni tra scuole, università e istituzioni finanziarie possono essere un modo per portare esperti del settore nelle aule e creare un ponte tra teoria ed esperienze reali.

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SENSIBILIZZARE L’OPINIONE PUBBLICA

Un altro importante obiettivo emerso dall’assemblea riguarda la sensibilizzazione dell’opinione pubblica sull’importanza dell’educazione finanziaria. Gli educatori, gli esperti finanziari e gli attori del settore devono unire le forze per promuovere la consapevolezza riguardo alla rilevanza della conoscenza economica e le conseguenze positive che ne derivano.

Attraverso campagne di informazione, programmi di divulgazione e iniziative a livello comunitario, si può creare un movimento globale per promuovere l’educazione finanziaria come un mezzo per il progresso economico e sociale. Solo attraverso una maggiore consapevolezza e un impegno condiviso possiamo raggiungere una società in cui l’educazione finanziaria sia accessibile a tutti, portando a una crescita economica più sostenibile e inclusiva per il futuro.

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